Что такое платежные шлюзы и как они работают? Какие лучшие?

Платежные шлюзы позволяют покупателям быстро и удобно совершать покупки из дома в интернет-магазинах. Прочитайте, как они работают и какие ворота лучше!

платежные шлюзы

Что такое платежный шлюз?

Платежный шлюз — это платформа, которая позволяет клиентам использовать различные способы онлайн-платежей на веб-сайтах или в электронных магазинах (например, оплата картой, оплата банковским переводом, оплата электронным кошельком и т. д.).

Благодаря платежным шлюзам клиенты могут быстро, безопасно и легко приобретать онлайн-услуги или продукты без необходимости выполнять длительные платежные операции для завершения транзакции.

Среди наиболее распространенных способов онлайн-платежей, которые можно осуществить благодаря платежному шлюзу, можно назвать:

  • оплата картой
  • онлайн платеж
  • оплата с помощью интернет-банкинга
  • электронный кошелек

Как работает платежный шлюз?

Хотя на первый взгляд это может показаться не так, платежный шлюз представляет собой довольно сложный процесс различных систем, которые пользователь не видит, но которые происходят в фоновом режиме.

Сам платежный шлюз состоит из нескольких сущностей:

  • Платежный шлюз — система, включающая в себя различные способы оплаты (карточные платежи, переводы и т.д.)
  • Обработчик транзакций — технический поставщик самого перевода, который обеспечивает бесперебойную работу всего процесса оплаты.
  • Ассоциации платежных карт — учреждения, которые разрешают выпуск платежных карт (VISA или Mastercard) и устанавливают стандарты в отношении карт и сборов за них.
  • Эмитент карты — конкретный банк, который может предоставить пользователю платежную карту

На практике платежный шлюз работает примерно так:

  1. Покупатель совершил покупку в интернет-магазине и заполнил все необходимые данные для оплаты с помощью платежного шлюза.
  2. Процессор транзакций получает эти данные и отправляет их в зашифрованном виде в систему, управляемую ассоциациями платежных карт.
  3. Эти ассоциации затем связывают данные пользователя (или его покупки) с эмитентом карты (т.е. с банком).
  4. Эмитент карты (банк) проверяет данные и одобряет/не одобряет покупку пользователя (например, в зависимости от того, достаточно ли средств на счету пользователя для совершения транзакции).
  5. После подтверждения покупки эмитент карты информирует обработчик транзакций о том, что покупка одобрена.
  6. Таким образом, обработчик транзакций может использовать платежный шлюз для увеличения счета электронного магазина на деньги за покупку у покупателя, после чего может начаться обработка заказа.

💡 Примечание. В отношении платежных карт важно различать, какие карты регулируются , а какие нет, или какая между ними разница:

  • Регулируемые платежные карты: это «традиционные» платежные карты, используемые обычными клиентами (например, карты Visa, MasterCard, Maestro и т. д.). Эти карты регулируются директивами ЕС и облагаются особыми сборами за максимальные межбанковские платежи.
  • Нерегулируемые платежные карты: это различные типы платежных карт (VISA Electron, корпоративные карты VISA, карты Maestro и т. д.), выпущенные за пределами Европейской экономической зоны. С этими картами стоимость комиссий напрямую не регулируется, из-за чего цены на транзакции, как правило, значительно выше.

Важно помнить, что с нерегулируемыми платежными картами у вас, как у интернет-магазина, могут быть значительно более высокие комиссии за транзакции.

Поэтому при большем количестве клиентов целесообразнее выбрать платежный шлюз, который может блокировать транзакции с нерегулируемыми платежными картами.

Почему стоит иметь платежный шлюз в Интернете?

Преимущества платежного шлюза вполне очевидны — вместо того, чтобы покупателю буквально переводить деньги со своего счета на счет интернет-магазина (как в случае с классическим переводом), он может использовать один из способов онлайн-платежей (например, как оплата с помощью электронного кошелька), которые значительно проще.

Таким образом, платежный шлюз ускоряет весь процесс онлайн-покупок, что в конечном итоге более удобно как для покупателя, так и для продавца.

Популярные способы оплаты

Электронный кошелек

Электронный кошелек (например, PayPal, GooglePay и т. д.) — это один из способов оплаты, который клиент может использовать в платежном шлюзе.
Принцип работы электронного кошелька прост:

  • Данные клиента хранятся непосредственно в электронном кошельке
  • Покупатель входит в электронный кошелек с помощью пароля и оплачивает товар с уже заполненными платежными данными
    В зависимости от типа кошелька сумма либо списывается напрямую с него, либо он подключается к банковскому счету клиента и деньги за товар списываются прямо оттуда.

Электронные кошельки популярны в основном из-за своей простоты — клиент оплачивает товар в один-два клика и не должен вводить никаких других данных.

Мобильный шлюз

Мобильный шлюз (например, Premium SMS или mPlatba) — это способ оплаты, который клиент может использовать в платежном шлюзе.

Хотя этот метод используется не так часто, как, например, электронный кошелек, в конце концов, он используется для платежей, которые имеют меньшие суммы — клиент просто отправляет SMS-сообщение, и благодаря ему сумма за продукт или услугу, которую он хочет купить, вычитается из его кредита или единовременной суммы, и, таким образом, сделка происходит.

Мобильные шлюзы в основном используются для небольших сумм для виртуальных продуктов (например, для электронных книг, купонов на массовые скидки или для розыгрыша в конкурсе).

Платежи через QR-код

Хотя это и не совсем платежный шлюз, это не менее популярный способ онлайн-покупок — покупатель может просто отсканировать QR-код на странице с помощью приложения.

Затем приложение обрабатывает данные QR-кода и совершает покупку — или снять деньги со своего счета и оплатить товар или услугу.

Как выбрать платежный шлюз

Выбор платежного шлюза является довольно индивидуальным делом — в зависимости от вашей ниши, интернет-магазина и типа продажи вы можете предпочесть определенные платежные шлюзы, а не другие.

В любом случае, есть несколько аспектов, которые следует учитывать при выборе платежного шлюза:

  • Безопасность и анонимность — защита ваших потенциальных клиентов имеет первостепенное значение, и поэтому вы должны знать, обрабатывает ли данный платежный шлюз личные данные пользователей, и если да, то как.
  • Поддержка клиентов — в случае проблем с оплатой или самим платежным шлюзом должна быть возможность быстро и эффективно связаться со службой поддержки клиентов, которая решает проблемы с платежными шлюзами.
  • Совместимость с вашей CMS — в некоторых случаях при выборе платежного шлюза совместимость с вашим сайтом или с CMS, на которой он построен. Некоторые платежные шлюзы может быть сложно установить на ваш сайт, и поэтому необходимо иметь программиста, который поможет вам в этом — таким образом, цена платежного шлюза будет увеличена за счет его услуг.
  • Скорость перевода для транзакций — вы обязательно оцените, если деньги от клиента поступят на ваш банковский счет как можно быстрее
  • Количество и типы способов оплаты — чем больше их охватывает данный платежный шлюз, тем больше вы можете удовлетворить клиентов, которые могут предпочесть только определенный способ оплаты.
  • Транзакции в иностранной валюте и на языке — если ваш интернет-магазин предлагает свои товары покупателям в разных странах, вам следует убедиться, что платежный шлюз допускает транзакции в разных валютах, а также обеспечивает разные типы переводов при оплате.
  • Адаптивный дизайн и приятный интерфейс — каждому покупателю понравится понятное платежное меню, в котором он быстро разберется и сможет с комфортом решить, как оплатить товар

Цена платежного шлюза

При покупке платежного шлюза для вашего интернет-магазина вы должны знать о различных типах сборов, которые вы можете понести в результате.
Среди основных сборов, которые включены в стоимость платежного шлюза, например:

  • сборы за активацию, управление и мониторинг платежного шлюза
  • комиссия за проведение транзакции (например, с использованием платежной карты)
  • сборы за создание счетов и т.д.

Однако в дополнение к упомянутым выше базовым сборам вам также придется платить за сами транзакции — эти сборы рассчитываются на нескольких уровнях.

С помощью платежного шлюза вам придется платить за общий месячный оборот, достигнутый через платежный шлюз, а также за средние суммы и количество транзакций, совершенных в платежном шлюзе, а также за типы карт, используемых при оплате. шлюз.

Кроме того, в комиссиях также учитывается, что именно вы предлагаете клиентам, или какие товары вы продаете.

Как получить платежный шлюз для интернет-магазина

Чтобы подтвердить сотрудничество между платежным шлюзом и вами, или Ваш сайт должен соответствовать нескольким условиям, важным с точки зрения законодательства, банков, а также с точки зрения ассоциаций, являющихся посредниками платежных шлюзов:

  • Название и описание товаров на сайте — у каждого вашего товара должно быть название, цена покупки и валюта. Вы также должны иметь описание для каждого продукта, чтобы покупатель точно знал, что он покупает.
  • Способ оплаты и способ доставки
  • Информация о вашей компании (название, адрес, контактная информация, идентификационный номер и т.д.)
    Условия интернет-магазина
  • Процедура подачи жалоб в интернет-магазине — покупатель должен четко указать в разделе жалоб, как действовать при рекламации приобретенных товаров.
  • Информация о защите персональных данных

В дополнение к вышеуказанным данным, вы также должны получить разрешение на регулярные платежи (если вы планируете реализовать их в своем интернет-магазине), а также иметь четко обозначенный логотип платежной карты в платежном шлюзе.

💡 Примечание. Для опасных товаров (таких как табак или алкоголь) процесс утверждения платежного шлюза может быть немного сложнее, поскольку не каждый платежный шлюз поддерживает транзакции для таких товаров.

Лучшие платежные шлюзы

Лучшие платежные шлюзы в Словакии (и Чехии):

Бестерон

платежный шлюз Бестерон логотип

Besteron в качестве платежного шлюза используется в ряде стран (таких как Чехия, Польша, Словения и др.).

При оплате транзакции с помощью этого платежного шлюза для клиента появляется всплывающее окно, или нет необходимости перенаправлять клиента на другую страницу.

Хотя Besteron относительно новичок на рынке платежных шлюзов, он предлагает очень выгодные ценовые пакеты для интернет-магазинов.

Besteron практически не требует комиссий за перевод денег на счет, а платежи можно настроить как с авторизацией клиента, так и без нее.

Однако к минусам можно отнести небольшую несовместимость с некоторыми плагинами — у Besteron могут быть проблемы с платформами интернет-магазинов.

Поэтому в таком случае всегда лучше проверить, можете ли вы вообще установить этот платежный шлюз в своем интернет-магазине.

FastSpring

платежный шлюз Логотип FastSpring

FastSpring — это универсальный платежный шлюз, который может использоваться практически в любом интернет-магазине по относительно выгодным ценам.

Он также предоставляет бесплатную демо-версию шлюза, которую вы можете легко внедрить в свой интернет-магазин, чтобы вы могли проверить, подходит ли вам этот платежный шлюз.

FastSpring включает в себя несколько положительных сторон, таких как:

  • Интеграция со шлюзом для мобильных приложений
  • Возможность отображения ворот в виде всплывающего окна
  • Возможность оплаты с помощью электронного кошелька

Однако одним из минусов является недоступный прайс-лист, на который нельзя просто посмотреть.

Брейнтри

Платежный шлюз Braintree

BraintreePayments — американский платежный шлюз, основанный в 2007 году, но теперь принадлежащий PayPal.

Это популярный платежный шлюз, которым пользуются сотни интернет-магазинов в разных странах мира.

Среди основных плюсов, которые может предложить вам Braintree, — электронный кошелек (для Apple Pay, Google Pay, PayPal и т. д.), а также возможность интеграции шлюза для собственных мобильных приложений.

Однако при покупке этого платежного шлюза важно учитывать ограничения валют, в которых клиент может платить — Braintree взимает комиссию за валюты, которые он не предлагает по умолчанию.

GoPay

платежный шлюз логотип GoPay

GoPay — один из самых известных провайдеров платежных шлюзов в Чехии и Словакии, работающий с 2007 года.

В настоящее время услугами Gopay пользуются тысячи интернет-магазинов или десятки тысяч клиентов по всему миру.

Кроме того, этот платежный шлюз также ориентирован на различные валюты, такие как кроны, доллары, фунты, форинты, евро и т. д.

В дополнение к различным валютам и способам оплаты, GoPay также предлагает оплату в биткойнах (которые наверняка оценят некоторые «хардкорные майнеры»).

Однако одним из недостатков является уровень комиссий в случае интернет-магазинов, которые изначально имеют низкий оборот — в таких случаях комиссия за транзакции может значительно возрасти.

GoPay можно попробовать в демо-версии, если вы не уверены, подойдет ли вам такой платежный шлюз.

Одним из самых больших преимуществ платежного шлюза GoPay является его разнообразие — Gopay предлагает несколько способов онлайн-платежей (примерно 55 способов оплаты), таких как, например. электронный кошелек, платежи с использованием QR-кода или даже платежи через мобильный шлюз.

ComGate

платежный шлюз Логотип Comgate

Comgate — чешский платежный шлюз, работающий с 2000 года и контролируемый Чешским национальным банком.

В дополнение к классическим способам оплаты ComGate также позволяет осуществлять платежи с использованием QR-кода.

С другой стороны, он не позволяет осуществлять платежи с использованием электронного кошелька или услуги мобильного шлюза.

По этой причине ComGate подходит только для очень специфической группы людей, которые ищут платежный шлюз только для определенных типов онлайн-платежей.

PayPal

платежный шлюз логотип PayPal

PayPal уже, наверное, известен практически всем — это сервис, который принимает и отправляет платежи между людьми и компаниями по всему миру.

В качестве платежного шлюза это отличный вариант для любого интернет-магазина, поскольку это хорошо известный и надежный сервис, который просто хорошо работает.

Одним из больших преимуществ платежного шлюза PayPal являются минимальные административные сборы, поскольку вы в основном платите только за совершенные транзакции.
С другой стороны, это палка о двух концах — PayPal известен своими высокими комиссиями за платежи, что может отпугнуть небольшие интернет-магазины.

Платеж

платежный шлюз Логотип ThePay

ThePay , как и Comgate, — чешский платежный шлюз, работающий с 2011 года.

Одним из основных преимуществ шлюза ThePay является его разнообразие в платежах — он предлагает более 20 различных способов оплаты, которые клиент может использовать во время транзакции.

Кроме того, ThePay также обеспечивает оплату с помощью QR-кода, что может быть полезно для некоторых интернет-магазинов.

ThePay является одним из основных шлюзов практически для любого онлайн-бизнеса — более 2000 интернет-магазинов уже используют этот платежный шлюз.

Твисто

платежный шлюз логотип Twisto

Twisto — еще один интересный платежный шлюз с довольно нестандартным способом оплаты — он предлагает клиентам возможность онлайн-покупок с отсрочкой платежа.

Принцип отсрочки платежа прост: покупатель заказывает товар без оплаты, Twisto производит оплату и товар доставляется покупателю.

В последующем у покупателя есть возможность оплатить товар напрямую компании Twisto (в течение 14 — 45 дней, в зависимости от того, зарегистрирован он или незарегистрирован).

Если заказчик не производит оплату в указанный срок, с него взимается дополнительная комиссия, либо можно договориться о рассрочке на товар.

Однако в случае с этим платежным шлюзом есть одна загвоздка — Twisto в настоящее время недоступен для словацких интернет-магазинов, что может отпугнуть многие интернет-магазины в Словакии.

24 — Платить

платежный шлюз 24-Pay логотип

24 Pay — один из самых безопасных платежных шлюзов, который предлагает клиентам различные способы оплаты.

В рамках безналичных расчетов 24-Pay предлагает возможность использования кредитных и дебетовых карт, а также расчетов с помощью банковских переводов и т.д.

Одним из преимуществ этого платежного шлюза является возможность оплаты без регистрации и бесплатно, а также возможность использования собственного интернет-банкинга для проведения транзакции.

24- Pay взимает плату за каждый платеж от клиентов, но обрабатывает отдельные платежи индивидуально (+ взимает дополнительную комиссию за транзакции).

GP WebPay

логотип платежного шлюза GP WebPay

Global Payments — чешская компания, но она имеет опыт работы в Америке с тысячами сотрудников, а также управляет своими филиалами в различных странах ЕС.

В качестве платежного шлюза GP WebPay включает в себя несколько интересных сервисов: от мониторинга онлайн-платежей (в качестве защитного элемента) до электронных кошельков и до оплаты по ссылке электронной почты.

Минусом этого платежного шлюза можно считать отсутствие мобильного шлюза, а также не очень понятный прейскурант на услуги.

Однако в конечном итоге GP WebPay является довольно популярным платежным шлюзом, которым пользуются люди в десятках стран мира.

Полоса

платежный шлюз Stripe logo

Stripe — это платежный шлюз от американской компании, который был основан в 2011 году и сегодня используется миллионами людей по всему миру.

Одним из больших преимуществ платежного шлюза Stripe является его скорость развертывания — Stripe не занимается никакой бюрократической ерундой, на внедрение которой у вас ушли бы недели с любым другим платежным шлюзом.

Stripe можно относительно легко внедрить в большинство систем CMS (таких как WordPress, Joomla, Magento и т. д.).

Еще одним преимуществом этого платежного шлюза является то, что он отправляет деньги с транзакций ежедневно (или в большинстве случаев).

Одним из небольших недостатков платежного шлюза Stripe является более высокая комиссия за платежи в валютах, отличных от тех, которые изначально были назначены вашему интернет-магазину (примерно 2 процента за перевод или транзакцию).

Боргун

платежный шлюз логотип Borgun

Borgun — один из наиболее часто используемых платежных шлюзов в мире — это шлюз, который отображается на 20 языках, и с его помощью можно проводить транзакции в более чем 140 валютах.

Платежный шлюз может быть реализован на различных платформах CMS, и использование этого шлюза очень просто для пользователей.

Однако у Borgun есть и свои минусы — для отличного платежного шлюза он взимает относительно высокие комиссии (ежемесячно, но и за сами транзакции).

Платит

платежный шлюз Pays logo

Pays , как чешский платежный шлюз, предлагает очень интересные варианты способов оплаты — вместо прямых комиссий за транзакции, которые интернет-магазин должен платить за каждую покупку, эти комиссии могут оплачиваться клиентом косвенно.

Указанные сборы могут быть зачислены на счет клиента или повысить цену на товар или услугу.

Еще одним интересным моментом являются сами сборы — Pays взимает только сборы за совершенные платежи, не более того.

Среди других преимуществ этого платежного шлюза можно назвать, например, онлайн-платежи с использованием QR-кода, платежи с использованием мобильного платежного шлюза или даже возможность оплаты с помощью электронного кошелька.

Фонды

платежный шлюз логотип Fondy

Fondy — это платежный шлюз, который в настоящее время работает во многих странах мира и особенно рекомендуется для интернет-магазинов, которые хотели бы продавать свои товары и услуги за рубежом.

Fondy уже сотрудничает с более чем 200 банками по всему миру и совместим со всеми популярными платформами (такими как WordPress, Drupal, Prestashop, Magento и др.).

Этот платежный шлюз особенно подходит для крупных интернет-магазинов с большими продажами, так как плата за управление шлюзом и транзакции уменьшаются по мере увеличения продаж интернет-магазина.

Барион

платежный шлюз логотип Barion

Хотя Barion Payment является относительно новым платежным шлюзом (работает с 2015 года), это один из самых безопасных платежных шлюзов, которые вы можете получить.

Barion Payment уже используется тысячами предпринимателей или коммерческих организаций в Европе.

Barion как платежный шлюз привлекателен, главным образом, своей ценой — у него почти нулевая комиссия за транзакцию и очень сниженная комиссия, если вы разместите визуальные элементы этого платежного шлюза в своем интернет-магазине.

Еще одним преимуществом этого платежного шлюза является его совместимость — Barion можно реализовать для WordPress, Joomla, Magento и т. д.

Возможно, одним небольшим недостатком Barion Payment является риск того, что он не будет одобрен для вас, если вы продаете рискованные товары (например, алкоголь или сигареты) в своем интернет-магазине.

TrustPay

логотип платежного шлюза Trustpay

TrustPay — это словацкий платежный шлюз, который особенно рекомендуется для словацких и чешских интернет-магазинов.

После внедрения платежного шлюза в интернет-магазине возможна оплата непосредственно в так называемом «всплывающее» окно без перенаправления покупателя со страницы интернет-магазина.

Trustpay предлагает бесплатные плагины для популярных платформ, таких как WooCommerce, PrestaShop, Magento и т. д. (также сама реализация этих ворот очень проста).

Небольшой минус шлюза TrustPay — отсутствие мобильного платежа, который может понадобиться некоторым интернет-магазинам.

Если вы решите внедрить этот платежный шлюз в своем интернет-магазине, вы должны организовать его через банк, который его поддерживает (например, UniCredit Bank, ČSOB, SLSP и т. д.).

В яблочко

платежный шлюз Ровно логотип

Exactly – это чешский платежный шлюз, который скрывает очень интересные возможности.

Сам шлюз поддерживает транзакции в более чем 100 валютах, что особенно ценно для интернет-магазинов, которые продают свои товары покупателям из разных стран.

Кроме того, платежный шлюз Ровно предоставляет возможность мониторинга и анализа работы шлюза (с помощью дополнительных инструментов), возможность создания сгенерированных счетов, а также очень быструю доставку денег на ваш счет (примерно от 1 до 2 дня).

С другой стороны, этот шлюз не поддерживает предварительно авторизованные платежи или кнопки онлайн-банкинга, которые могут отпугнуть некоторых потенциальных клиентов.

Банковские платежные шлюзы

Платежные шлюзы словацких банков могут быть очень привлекательными для некоторых интернет-магазинов, особенно если у вас уже есть банковский счет в одном из них.

Преимущества таких шлюзов очевидны — переводы для транзакций очень быстрые и между вашим интернет-магазином или нет посредника для клиентов на нем и на вашем аккаунте.

Однако с такими платежными шлюзами также необходимо учитывать возможные проблемы — для совершения платежа у клиента должен быть интернет-банкинг данного банка.

В случае платежных шлюзов словацких банков вы можете выбрать, например:

  • TatraPay (от банка Tatra)
  • ePayments и eCard (от VÚB)
  • Интернет-магазин (от Почтового банка)
  • ЮниПлатба (от Юникредит Банка)
  • Sporopay (от SLSP)
WordPress Návod v PDF

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь